自動車保険を安く必要最低限で入る方法。板金屋から見た「本当に必要な補償」を解説します。

こんにちは、板金ボーイです。今回は自動車保険を安く入る方法について、板金塗装の話から少し離れてお伝えします。

「自動車保険って高いな…」「どこで入ったら安いの？」「補償は何が必要なの？」

板金屋として毎日たくさんの事故車を見ている立場から、本当に必要な補償と安く入る方法を解説します。

自動車保険を安く入る方法の結論：ダイレクト型（ネット型）を選ぶ

自動車保険を安く入る方法はシンプルです。

「ネットで複数社を比較して、ネットから直接申し込む」

これだけで保険料を大きく下げられます。

なぜダイレクト型が安いのか

	代理店型	ダイレクト型（ネット型）
契約方法	ディーラー・保険ショップで対面	ネット・電話で直接契約
人件費・手数料	発生する	カット
保険料	高め	安い
サポート	対面で手厚い	電話・Web対応

実際にアクサのアンケートでは、代理店型から切り替えた契約者の平均節約額は約30,000円。年間3万円違うなら、見直す価値は十分にあります。

代表的なダイレクト型自動車保険

• ソニー損保
• アクサダイレクト
• SBI損保
• チューリッヒ
• 三井ダイレクト損保
• SOMPOダイレクト（おとなの自動車保険）
• 楽天損保

1社だけで決めずに、必ず複数社で見積もりを取ることをおすすめします。

安く入るための具体的な手順

1. 一括見積もりサイトで複数社を比較する
   「価格.com」「インズウェブ」などの一括見積もりサイトを使うと、複数社の見積もりを一度に取れます。
2. 補償内容を統一して比較する
   保険会社ごとに補償内容が違うため、同じ条件で比較するのが重要。
3. ネット割引・早期割引を活用する
   ダイレクト型の多くはネット申込割引（5,000円〜20,000円程度）があります。
4. 無事故割引・走行距離区分を活用する
   年間走行距離が短い人は「走行距離区分」で安くなる保険もあります。

自動車保険の補償内容：必要最低限で十分

結論からいうと、必要最低限はこの構成です。

補償の種類	推奨設定	優先度
対人賠償	無制限	必須
対物賠償	無制限	必須
人身傷害保険	3,000万円〜5,000万円	必須
弁護士特約	付帯する	必須
車両保険	古い車・低価値車は不要も検討	状況次第

対人・対物賠償は必ず「無制限」

人を死亡させた場合の賠償額は数億円になることもあります。対物でも高級車や店舗に突っ込んだ場合は数千万円規模になります。

無制限と1億円で保険料はほぼ変わりません。ここをケチる理由はゼロです。

弁護士特約は付けたほうがいい

弁護士特約とは、事故の相手と争いになったときに弁護士費用を保険でカバーしてくれる特約です。

「私は安全運転だから大丈夫」と思う方こそ必要です。理由はもらい事故です。

もらい事故とは、自分に過失がない事故（過失割合0）のこと。こちらが完全な被害者の場合、自分の保険会社は示談交渉ができません。法律上、自分の保険会社が交渉できるのは「自分の過失分だけ」だからです。

つまり過失0のもらい事故では、自分で相手と交渉するか、自費で弁護士を雇うしかありません。弁護士特約があれば、費用の心配なく弁護士に依頼できます。保険料は年間1,500円〜3,000円程度と安いので、つけておく価値は十分にあります。

任意保険の対人賠償普及率は約88.7%。つまり残りの約11%は無保険で走っています。無保険の相手にぶつけられた場合は交渉が難航するため、弁護士特約があれば心強いです。

車両保険は本当に必要か

板金屋として正直に言うと、車の時価が50万円以下の車に車両保険を付けるのは費用対効果が悪いです。保険料を払い続ける金額のほうが、いずれ修理代より高くなる可能性があります。

板金屋から見た保険のリアル

まとめ

ダイレクト型でネットから申込みをして、必要な特約だけつける。これだけで年間数万円の節約も可能です。

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